一杯美式咖啡里的投資理財學
作者：塞納左岸小編 發布時間：2022-04-08 10:13:54
一項針對18～44歲美國人的調查顯示，去年，有逾三分之一的人每周買咖啡的開銷，比他們用來儲蓄、投資理財的錢還要多。面對主要勞力群、年輕一代的疏遠，銀行、理財業者力圖在金融要地——紐約轉型，尋回流失客群。
Acorns投顧公司執行長克尼爾（Noah Kerner）認為，大部分的消費者不是不知道投資，只是花錢時通常不會細想，“西方文化鼓勵消費刺激經濟，一般民眾會每天自動自發買一杯咖啡，卻沒有想到這些錢可以換成投資。”
以拿鐵因子（Latte Factor）理論舉例，如果一對夫妻每天少喝兩杯咖啡，30年后可省下兩百多萬美元，能積攢財富的原因一是“積少成多”，二是“復利”（Compound Interest）。克尼爾說，假如每周花20美元買咖啡，一年下來總計花1,040美元；40年下來，除了花掉41,600美元，沒有其它益處。但如果從25歲到65歲退休期間，每年投資1,040美元，回報率如果有6%，就可累積逾17萬美元。
對于才剛踏入職場，錢只夠糊口的職場新鮮人，有銀行理財專員建議，應設法存錢，“復利對投資者絕對有利，可以把錢存入401（k）退休帳戶。”
另外，報告指出，一般上班族20多歲時，可以提高退休或經紀帳戶里的投資金額，存入25%的薪水；30多歲時，存入20%的薪資，帳戶應約有一年年薪的錢；40多歲時，繼續存入至少20%的薪資，帳戶應約有三年年薪的錢。以避免退休時零積蓄，錢不夠用的窘境。
面對美國勞動力大戶，出生在千禧一代八千多萬的人口，疏遠傳統銀行理財的趨勢逐年攀升，美國第一資本金融公司（Capital One Financial）試圖通過“咖啡館”，以年輕族群熟悉的模式，提供理財服務。
經典的咖啡吧臺，剛出爐的糕點可頌，現磨現煮咖啡及免費Wi-Fi，業者突發奇想將紐約街頭的精品咖啡館直接搬入銀行，唯一與一般咖啡店不同的是，這些服務人員是精通理財投資的服務專員。
位在聯合廣場分店的專員表示，千禧一代基本拒絕了他們父母和祖父母當年的銀行體驗，轉而支持網上銀行業務，接近75%的年輕人傾向Google、Apple、PayPal或Square支援銀行的金融服務而非親自到銀行處理事情。
目前該公司試圖先在全美大城市設立一系列咖啡館，向公眾開放共同空間，業者表示無論是否為財務登門都可以來一杯咖啡，坐在沙發上，或與免費的專業人士諮詢理財。
